rata dobânzii active este suma dobânzii percepute pe perioadă, exprimată ca procent din suma principală, care a fost împrumutată de un împrumutat unui împrumutat pentru utilizarea unui activ.
Ratele dobânzii la împrumut sunt în general înregistrate anual, cunoscută sub numele de rata anuală a dobânzii. Alte rate ale dobânzii se pot aplica pentru perioade diferite, cum ar fi o lună sau o zi, dar sunt în general anualizate.
Activele împrumutate pot include numerar, bunuri de consum și active mari, cum ar fi un vehicul sau o clădire.
Banii de plătit sunt, în general, mai mari decât suma împrumutată. Acest lucru se datorează faptului că împrumutătorii doresc să fie despăgubiți pentru incapacitatea lor de a folosi acești bani în perioada în care au împrumutat aceste fonduri..
Dobânda totală asupra sumei împrumutate depinde de suma principală, de rata creditării, de frecvența compunerii și de durata de împrumut.
Indice articol
Dobânzile reprezintă în esență o chirie sau o taxă de leasing către împrumutat pentru utilizarea unui activ. În cazul unui activ mare, cum ar fi un vehicul sau o clădire, rata de împrumut este uneori denumită rata de închiriere..
Atunci când împrumutatul este o parte cu risc redus, li se va percepe, în general, o rată a dobânzii scăzută. Dacă împrumutatul este considerat cu risc ridicat, rata dobânzii percepute va fi mai mare.
În ceea ce privește banii împrumutați, rata împrumutului se aplică în mod obișnuit la principal, care este suma de bani împrumutați. Rata împrumutului este costul datoriei către împrumutat și este rata de rentabilitate a împrumutătorului..
Aceste rate ale dobânzii se aplică în numeroase situații care implică împrumuturi. Oamenii împrumută bani pentru a cumpăra case, pentru a finanța proiecte, pentru a începe afaceri, pentru a plăti școlarizarea școlii etc..
Întreprinderile obțin împrumuturi pentru finanțarea proiectelor de capital și extinderea operațiunilor lor. Acestea fac acest lucru achiziționând active fixe, cum ar fi terenuri, clădiri, utilaje, camioane etc..
În timp ce ratele dobânzii de împrumut reprezintă venituri din dobânzi către creditor, ele constituie un cost al datoriilor față de persoana fizică sau de afaceri..
Companiile cântăresc costul împrumutului cu costul capitalului propriu (plata dividendelor), pentru a determina care sursă de finanțare va fi cea mai puțin costisitoare..
Deoarece majoritatea companiilor își finanțează capitalul, fie prin emisiuni de datorii și / sau de capitaluri proprii, costul capitalului este evaluat pentru a realiza o structură optimă de capital..
Ratele dobânzii la împrumut sunt una dintre cele mai puternice influențe asupra economiei. Acestea facilitează formarea de capital și au un efect profund asupra tuturor, de la deciziile individuale de investiții la crearea de locuri de muncă, politica monetară și profiturile corporative..
Într-o economie de piață liberă, legile cererii și ofertei stabilesc, în general, rate de împrumut.
Cererea de credite este invers legată de ratele de creditare. Aceasta înseamnă că ratele ridicate ale dobânzii descurajează întreprinderile și persoanele fizice, de obicei de la realizarea proiectelor de cheltuieli de capital. Ratele scăzute ale dobânzii încurajează împrumuturile.
Cu toate acestea, cererea de fonduri este derivată și din productivitatea investițiilor făcute cu capitalul împrumutat..
De exemplu, Compania XYZ ar putea fi dispusă să plătească o rată de împrumut mai mare atâta timp cât rentabilitatea investiției depășește costul fondurilor..
Împrumutul are loc numai atunci când o altă persoană sau companie este de acord să renunțe la consumul curent și să împrumute banii împrumutatului. Cu toate acestea, rata de creditare trebuie să fie suficient de mare pentru a-i convinge pe acești creditori să acorde împrumuturi..
Din acest motiv, oferta de fonduri care pot fi împrumutate crește atunci când ratele de împrumut cresc..
Ratele dobânzii afectează prețurile multor investiții, în special acțiunile. Acest lucru se întâmplă deoarece acestea sunt componente cheie ale valorilor actuale și ale calculelor valorii viitoare..
Acesta este unul dintre motivele pentru care prețurile acțiunilor cresc în general la scăderea ratelor de împrumut și invers..
Rata de creditare percepută de bănci este determinată de o serie de factori, inclusiv de starea economiei. Rata dobânzii de creditare în economie este stabilită de banca centrală a țării.
Când banca centrală stabilește rate de creditare ridicate, costul datoriilor crește. Acest lucru descurajează oamenii să se împrumute și reduce cererea consumatorilor..
Într-o economie cu o rată de creditare ridicată, oamenii recurg la economisirea banilor, deoarece primesc mai mult pentru rata de economisire.
De asemenea, ratele creditelor tind să crească atunci când crește inflația. De asemenea, atunci când sunt stabilite cerințe mai mari de rezerve pentru bănci, există o ofertă limitată de bani sau există o cerere mai mare de credit..
Piața de valori este, de asemenea, afectată. Acest lucru se întâmplă deoarece investitorii preferă o rată de economii mai mare decât randamente scăzute pe piața bursieră..
De asemenea, companiile au acces limitat la finanțarea prin capitaluri proprii prin datorii. Acest lucru duce la o contracție a economiei.
În perioadele cu rate de împrumut scăzute, economia este stimulată. Acest lucru se datorează faptului că debitorii au acces la împrumuturi accesibile..
Deoarece ratele dobânzii la economii sunt scăzute, companiile și persoanele fizice au mai multe șanse să cheltuiască mai mult și să cumpere căi de investiții mai riscante, cum ar fi acțiunile..
Acest lucru sprijină cheltuielile în economie și pe piețele de capital, ducând la o expansiune a economiei..
Să presupunem că o persoană obține un credit ipotecar de un an de 300.000 USD de la bancă. Contractul de împrumut prevede că rata dobânzii active a împrumutului este de 15%.
Aceasta înseamnă că împrumutatul va trebui să plătească băncii suma inițială a împrumutului plus dobânda..
Aceasta ar fi: 300.000 $ + (15% x 300.000 $) = 300.000 $ + 45.000 $ = 345.000 $.
Dacă o companie obține un împrumut pe un an de 1,5 milioane USD de la o instituție de creditare care percepe o dobândă de 12%, compania trebuie să ramburseze suma principalului: 1,5 milioane USD + (12% x 1,5 milioane USD) = 1,5 milioane USD + 180.000 USD = 1,68 milioane dolari.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.