credit comercial Este o sumă de bani aprobată în prealabil, emisă de o bancă pentru o companie, care poate fi accesată în orice moment de compania împrumutată pentru a ajuta la îndeplinirea diferitelor obligații financiare pe care le poate avea.
Este utilizat în mod obișnuit pentru finanțarea operațiunilor normale de zi cu zi și plata dvs. este adesea returnată odată ce fondurile sunt disponibile din nou. Credit de afaceri poate fi oferit atât pe o linie de credit rotativă, cât și pe o linie de credit non-rotativă.
Cu alte cuvinte, un credit comercial este un împrumut pe termen scurt care extinde numerarul disponibil în contul de verificare al companiei până la limita superioară de credit a contractului de împrumut..
Creditele comerciale sunt adesea folosite de companii pentru a ajuta la finanțarea de noi oportunități de afaceri sau pentru a achita datoriile neașteptate. Este adesea considerată cea mai flexibilă varietate de împrumuturi disponibile..
Creditul comercial este utilizat de împrumutații frecvenți, cum ar fi producătorii, companiile de servicii și contractorii. Termenii de garanție și rambursare sunt stabiliți anual, adaptându-se nevoilor specifice..
Indice articol
Creditul comercial este o linie de credit oferită companiilor și care poate fi utilizată pentru a plăti cheltuieli de funcționare neașteptate, atunci când nu există bani disponibili.
Creditele comerciale permit debitorilor să obțină aprobarea de finanțare directă până la o limită maximă, de obicei cuprinsă între 5.000 și 150.000 USD, acumulând dobânzi doar pentru fondul de împrumut utilizat efectiv..
Un credit comercial funcționează în mod similar cu un card de credit: există o limită de credit împotriva căreia fondurile pot fi retrase.
Din acest motiv, un împrumut comercial este văzut ca o opțiune excelentă de împrumut pentru debitorii care au cerințe de capital eventuale și imprevizibile..
Întreprinderile cu anotimpuri sezoniere folosesc, în general, credit de afaceri pentru a ajuta la reducerea ciclurilor de necesități în fluxul de numerar..
Creditul de afaceri poate fi, de asemenea, utilizat pentru a vă proteja împotriva potențialelor descoperiri de cont pe contul dvs. de verificare al afacerii, pentru a reduce îngrijorările legate de necesitățile zilnice de flux de numerar..
Un credit de afaceri diferă de un împrumut pe termen prin faptul că oferă o sumă forfetară de numerar în avans, care trebuie rambursată pe termen fix.
Cu un credit comercial îl puteți utiliza și plăti în continuare ori de câte ori doriți, atâta timp cât plățile minime sunt efectuate la timp și limita de credit nu este depășită.
Plățile dobânzilor se fac lunar, iar principalul se plătește la conveniență, deși cel mai potrivit lucru este să efectueze plățile de câte ori este cazul..
Împrumuturile de afaceri cu limite de credit mai mici nu solicită, în general, garanții, cum ar fi imobiliare sau stocuri.
O linie de credit de afaceri este un acord între o instituție financiară și o companie, care stabilește suma maximă a unui împrumut pe care compania îl poate împrumuta.
Împrumutatul poate accesa fondurile din linia de credit în orice moment, atât timp cât nu depășește limita maximă stabilită și atât timp cât îndeplinește alte cerințe, cum ar fi efectuarea plăților minime la timp.
Pe măsură ce se fac plăți, se pot retrage mai mulți bani, în funcție de condițiile contractului de împrumut.
Împrumuturile comerciale sunt concepute pentru a satisface nevoile de fond de rulment pe termen scurt. Acestea sunt utilizate pentru finanțarea nevoilor sezoniere în perioadele de activitate comercială mai mare.
Un împrumut de afaceri ajută și la acoperirea cheltuielilor de funcționare care trebuie plătite pe termen scurt. La fel, pentru a profita de reducerile oferite de furnizori. Toate acestea fără a fi nevoie să treceți de fiecare dată prin procesul de solicitare a împrumutului.
Creditul pentru afaceri este probabil singurul contract de împrumut pe care fiecare companie ar trebui să îl aibă permanent cu banca sa. Deținerea unui credit de afaceri protejează afacerea de situații de urgență sau de fluxuri de numerar stagnante.
Un credit de afaceri vă ajută dacă nu sunteți sigur cât de mult credit este necesar pentru a satisface cerințele de afaceri. Astfel, ideea de flexibilitate este foarte atractivă, ceea ce reprezintă adevăratul ei beneficiu..
Spre deosebire de alte tipuri de împrumuturi de afaceri, împrumuturile de afaceri tind să aibă rate ale dobânzii mai mici. Acest lucru se datorează faptului că acestea sunt considerate cu risc scăzut..
Cu programele de plată flexibile disponibile, plățile lunare pot fi plătite la fel de mult sau cât de puțin este necesar. Acest lucru va depinde de acordul încheiat anterior.
Principalul risc al creditului comercial este acela că banca își rezervă dreptul de a reduce limita de credit. Acest lucru va cauza probleme grave dacă vă bazați pe o anumită cantitate atunci când este necesar.
Unele bănci includ chiar și o clauză care le dă dreptul să anuleze linia de credit dacă consideră că afacerea este în pericol. Limitele liniei de creditare a activității de creditat sunt de obicei mult mai mici decât un împrumut pe termen.
Cu linii de credit de afaceri, puteți împrumuta mai mult decât necesită afacerea sau puteți rambursa. Cu toate acestea, doar pentru că este aprobat până la o anumită limită, nu înseamnă că ar trebui utilizate toate.
Trebuie să vă gândiți de două ori înainte de a solicita un credit de afaceri mai mare decât ceea ce este cu adevărat necesar. Acest lucru poate crea rapid datorii mari și poate pune afacerea în dificultate financiară..
Pentru a negocia un împrumut de afaceri, banca va dori să vadă situațiile financiare curente, cele mai recente declarații fiscale și o situație a fluxului de numerar proiectat..
Să presupunem că XYZ Manufacturing are marea oportunitate de a achiziționa, cu o reducere mare, o piesă atât de necesară pentru una dintre mașinile sale de fabricație..
Compania ia în considerare faptul că acest echipament vital costă de obicei 250.000 USD pe piață. Cu toate acestea, un furnizor are o cantitate foarte limitată de piesă și o vinde cu doar 100.000 USD. Această ofertă se face prin comandă strictă, până la epuizarea stocurilor.
XYZ Manufacturing are un împrumut comercial cu banca sa pentru 150.000 USD, din care plătește un împrumut recent de 20.000 USD. Prin urmare, are la dispoziție 130.000 de dolari pentru a fi folosit atunci când consideră că este convenabil..
În acest fel, puteți accesa suma de 100.000 USD din creditul dvs. comercial la bancă. Astfel, obțineți imediat fondurile necesare pentru a cumpăra piesa la vânzare și, astfel, nu pierdeți această oportunitate..
După achiziționarea piesei, la o dată ulterioară, compania va plăti prompt suma împrumutată din creditul său comercial, cu dobânda corespunzătoare. În prezent, aveți în continuare 30.000 USD de credit comercial complet disponibil pentru orice alte cheltuieli de funcționare neașteptate..
Nimeni nu a comentat acest articol încă.